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Online Kredit Vergleich 2018

Sie suchen einen günstigen Online Kredit? Dann machen Sie mit unserem Online Kredit Rechner ganz einfach den Online Kredit – Vergleich und vergleichen Sie die Angebote von namhaften Banken. Geben Sie einfach Ihren gewünschten Kredit in die Eingabefelder unseres Rechners ein und klicken Sie auf den Button „Jetzt Vergleichen“.

Online Kredit – Was ist ein Online Kredit?

Bei einem Online Kredit handelt es sich um ein Darlehen, das von Banken an Privatpersonen vergeben und online über das Internet beantragt wird. Dafür bieten die Kreditinstitute entsprechende Formulare an, die alle wichtigen Daten und gewünschten Konditionen wie Kredithöhe und Tilgung abfragen. Wird der Online Kredit bewilligt, erhält der Antragsnehmer den Vertrag per Post zugeschickt, um diesen handschriftlich zu unterschreiben und zurückzuschicken.

Grundsätzlich entspricht der Online Kredit einem klassischen Ratenkredit. Der geliehene Betrag wird daher auch in gleichbleibenden monatlichen Raten in einer zuvor festgelegten Anzahl von Monaten zurückgezahlt. Die Monatsraten enthalten dabei die Kredittilgung, die anfallenden Zinsen sowie etwaige Gebühren der Bank.

Online Kredit Voraussetzungen – Welche Sicherheiten muss ich bieten?

Die Voraussetzungen für die Vergabe von Online Krediten variieren von Bank zu Bank, einigen Grundvoraussetzungen müssen jedoch bei allen Kreditinstituten gegeben sein. Antragsteller müssen volljährig sein und über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Weiterhin wird ein regelmäßiges Einkommen als Voraussetzungen gestellt, wobei einige Banken ein bestehendes Angestelltenverhältnis von mindestens 6 Monaten erwarten. Ferner sollten Antragssteller keine negativen Schufa-Einträge aufweisen.

Online Kredit ohne Schufa? – Kann ich einen Online Kredit ohne Schufa-Auskunft aufnehmen?

Online Kredite werden in der Regel nicht ohne Schufa-Auskunft vergeben, da vor Vergabe von Krediten die Bonität des Antragsstellers überprüft werden muss. Online Kredite trotz eines Schufa-Eintrags werden nur in seltenen Fällen und unter besonderen Konditionen vergeben. Meist sind vom Antragsteller deutlich höhere Zinsen zu zahlen als bei Krediten ohne Schufa-Eintrag.

Am Markt finden sich zahlreiche Angebote, die mit Krediten werben, die auch ohne Schufa-Auskunft genehmigt werden. In den meisten Fällen handelt es sich dabei jedoch um unseriöse und illegale Angebote, die nur selten wirklich die Auszahlung eines Kredits bieten, sondern den Antragsteller durch Expressgebühren, Vermittlungsgebühren und Beratungskosten abzocken. Auch werden Kunden oft Sparverträge und Versicherungen verkauft, statt Ihnen einen Online Kredit ohne Schufa-Auskunft zu gewähren.

Online Kredit Zinsen – Was für Zinsen muss ich für meinen Online Kredit zahlen?

Die Zinsen für Online Kredite sind von Kreditinstitut zu Kreditinstitut verschieden und richten sich nach Bonität des Kunden. Solvente Darlehensnehmer erhalten dabei häufig gute Konditionen mit niedrigen Zinsen, während Antragsteller mit durchschnittlicher Zahlungsfähigkeit schnell deutlich höhere Zinsen in Kauf nehmen müssen. Ein weiteres Indiz für die Festsetzung des Zinssatzes ist die Höhe des Kredits sowie die Tilgungsdauer.

Um einen aussagekräftigen Zinssatz zu erhalten, mit dem Verbraucher verschiedene Angebote vergleichen können, sollten Antragsteller den Effektivzins der Banken als Vergleichsansatz wählen. Dieser beinhaltet neben den reinen Kreditzinsen für das Darlehen auch die weiteren anfallenden Kosten wie Kontoführungsgebühren, Zahlungsmodalitäten und Bearbeitungsgebühren. Der Sollzins dagegen weist einzig die Kreditzinsen für das Darlehen auf und gibt somit keine Auskunft darüber, was der Kunde letztendlich zahlen muss.

Im Effektivzins nicht enthalten sind Restschuldversicherungen, die Darlehensnehmer abschließen können, um bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und anderen Notfällen eine eigene Überschuldung oder die der Angehörigen verhindern zu können.

Online Kredit Kündigung – Was muss ich beachten?

Kredite können generell ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist beendet werden. Dies trifft auf alle Kredite zu, die ab dem 11. Juni 2010 geschlossen wurden. Ausgenommen von der Regelung sind Grundstückseigentümer mit einer Hypothek. Damit Banken nicht eine zu hohe Zahl an vorzeitig gekündigten Krediten hinnehmen müssen, ist es den Kreditinstituten gestattet, eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Darlehensnehmer zu verlangen. Dabei ist die Höhe der Entschädigung gesetzlich festgelegt: Für Kredite, die eine Restlaufzeit von 12 Monaten oder mehr aufweisen, darf die Entschädigung höchstens 1 Prozent der Darlehenssumme betragen. Bei einer Restlaufzeit von unter 12 Monaten ist eine Entschädigung von 0,5 Prozent der Kreditsumme erlaubt.

Kredite, die vor dem 11. Juni 2010 gewährt wurden, können 6 Monate nach der Auszahlung mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Banken berechnen dabei meist eine Bearbeitungsgebühr.

In einigen Fällen kann auch eine Kündigung durch das Kreditinstitut erfolgen. Dazu müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen gegeben sein. Der Kunde muss zwei aufeinander folgende Raten ganz oder teilweise im Verzug sein, wobei die Ratenrückstände bei einer Darlehenslaufzeit von unter 3 Jahren mindestens 10 Prozent des Nennbetrags der Kreditsumme betragen müssen. Bei einer Kreditlaufzeit von über 3 Jahren müssen sich die Rückstände auf 5 Prozent belaufen. Die Bank ist weiterhin verpflichtet, den Darlehensnehmer zu mahnen und im dritten Mahnschreiben auf die Kreditkündigung hinzuweisen. Unter diesen Voraussetzungen kann der Darlehensvertrag vom Kreditinstitut gekündigt werden.

Online Kredit Test – Testergebnisse Online Kredit von Stiftung Wartentest

Die Stiftung Warentest nennt Konditionen für Ratenkredite über 5.000, 10.000 und 20.000 Euro und Laufzeiten von jeweils 24, 36, 48, 60 und 72 Monaten. Das Dokument wird einmal pro Monat aktualisiert. Zum Testergbnis für Online Kredite von Stiftung Warentest:


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